هشت نکته در مورد مشاوران مدیریت ثروت

چگونه برای بازنشستگی خود به بهترین شکل آماده شوم؟ مناسب ترین انتخاب ها برای سرمایه گذاری های آینده من، برای بهینه سازی سرمایه گذاری هایم چیست؟ بهترین راه برای کاهش مالیات من چیست؟ آیا رژیم زناشویی من واقعاً با شرایط من مناسب است؟ برای این و بسیاری از سوالات دیگر در رابطه با استراتژی ثروت، یک PMC (مشاور مدیریت ثروت) می تواند برای راهنمایی شما مداخله کند.

مشاور مدیریت ثروت چیست؟

این یک تجارت مشاوره مدیریت است که هدف آن افزایش دارایی مشتریان خود است. نباید با یک شرکت مدیریتی که می تواند مجموعه ای از سهام را برای شما مدیریت کند، اشتباه گرفته شود. یک CGP خوب باید به لطف تخصص حقوقی و مالی خود بتواند دارایی های شما را تشخیص دهد و استراتژی های سرمایه گذاری مرتبط با وضعیت، نیازها و اهداف شما را به شما ارائه دهد. امروزه مشتریان CGP به طور متوسط ​​15 سال می مانند که نشان دهنده ثبات عالی این فعالیت است.

چرا از یک مشاور مدیریت ثروت دعوت می کنیم؟

بنویست لومبارد، رئیس CNCGP، اتاق ملی مشاوران مدیریت میراث فرهنگی، خلاصه می‌کند: «این به ما بستگی دارد که مشتریانمان را در انتخاب دارایی‌هایشان در درازمدت راهنمایی کنیم، مشتریانی که دیگر در بانک‌های سنتی گوش سزاوارشان نیستند». . پاسخ به مشکلات پیچیده، حرفه ای و شخصی بدون گذر از راه حل های مختص یک شبکه واحد (بانک یا بیمه)، سرمایه اصلی این حرفه باقی مانده است.

کجا باید مشاور مدیریت را پیدا کرد؟

امروزه، نزدیک به 3500 شرکت مشاوره مدیریت در قالب یک حرفه لیبرال فعالیت می کنند و بنابراین مستقیماً با یک موسسه مالی مرتبط نیستند. آنها با هم در سازمان های حرفه ای مانند CNCGP، Compagnie des CGPI، Anacofi (انجمن ملی مشاوران مالی) و CNCIF (اتاق ملی مشاوران سرمایه گذاری مالی) گروه بندی می شوند.

چه کسی می تواند مشاور مدیریت ثروت باشد؟

اگرچه این یک تعهد نیست، اکثر CGP های مستقل دارای وضعیت مشاور سرمایه گذاری مالی (CIF) هستند که بر شرایط بازاریابی محصولات مالی نظارت می کند که توسط AMF کنترل می شود. تمام اعضای CNCGP نیز CIF هستند. CGP همچنین می تواند یک واسطه بیمه (کارگزار) یا حتی یک مشاور املاک باشد. و برای داشتن حق ارائه محصولات یا خدمات پرداخت بانکی، CGP باید یک واسطه در معاملات بانکی (IOBSP) نیز باشد.

چگونه جدیت یک مشاور مدیریت ثروت را تأیید کنیم؟

تشخیص اینکه آیا یک مشاور مدیریت ثروت بسیار کارآمد خواهد بود یا نه، دشوار است. اما می‌توانید در اولین جلسه با درخواست یک DER، یک "سند ورود در رابطه" که باید تمام صلاحیت‌های آن‌ها، و همچنین پیوندهایی که با واسطه‌های مالی، بانک‌ها یا شرکت‌های بیمه دارند که محصولات را می‌فروشند، درج شود، تضمین کنید. همچنین بررسی کنید که CGP شما در ORIAS (www.orias.fr)، ثبت رسمی واسطه ها در بیمه، بانک و محصولات مالی، ثبت شده باشد. در نهایت، متخصص باید یک تشخیص کتبی از وضعیت شما ایجاد کند و توصیه هایی را ارائه دهد که برای تایید شما ارائه خواهد کرد.

حداقل سطح دارایی مورد نیاز برای اعمال CGP چقدر است؟

اصولاً برای ورود به درب PMC هیچ حداقل الزامی یا تحمیلی وجود ندارد. با این حال، برای سرمایه گذاری 4000 یورو به صورت نقدی، محصولات بانکداری سنتی، مانند Livret A یا PEL به طور خاص به مشاوره شخصی نیاز ندارند. از سوی دیگر، برای یک موضوع پیچیده‌تر در رابطه با درآمد، سرمایه‌گذاری یا حتی شرایط دستمزد، اگر یک مدیر کسب‌وکار هستید، یک CGP خوب باید راه‌حل‌های مناسبی را به شما ارائه دهد.